Test di due minuti di Martin Lewis per vedere se puoi RISPARMIARE centinaia di sterline all'anno sui conti delle carte di credito

SE stai pagando interessi sulle tue carte di credito, potrebbe costarti migliaia di sterline inutilmente.

Passando a una carta allo 0%, puoi evitare di pagare interamente gli interessi e utilizzare i soldi risparmiati per saldare i debiti più velocemente.


Il rapido controllo di un minuto di Martin Lewis ti dirà se puoi risparmiare centinaia di sterline sui conti della tua carta di credito

Sembra facile, ma la parte difficile è scoprire se sei idoneo per una carta 0 per cento, senza danneggiare il tuo punteggio di credito.

Fortunatamente, Martin Lewis, il fondatore di MoneySavingExpert.com, ha creato un rapido test di due minuti per mostrarti per quali carte 0% potresti qualificarti .

Ancora meglio, il verificatore di idoneità utilizza qualcosa chiamato ‘ricerca soft’, il che significa che non influirà sul tuo punteggio di credito.

Quando richiedi una carta di credito, se vieni rifiutato per qualsiasi motivo, spesso ha un impatto negativo sul tuo rating creditizio, rendendo più difficile essere accettato se richiedi credito in futuro.

Una ricerca soft prende dettagli come reddito, indirizzo e stato civile e li utilizza per mostrarti la probabilità di essere accettato per vari prodotti.

Se le probabilità sono alte, puoi candidarti sentendoti abbastanza sicuro che sarai accettato, se non sono così buone puoi cercare un prodotto diverso.

Come funzionano le carte di credito allo 0%

Si tratta di carte che non addebitano interessi su determinati tipi di transazioni per un determinato periodo promozionale. Ci sono tre tipi principali:

  • Carte di trasferimento del saldo – Queste carte ti consentono di trasferire debiti da un'altra carta di credito e non ti addebiteranno alcun interesse sul saldo per il periodo introduttivo stabilito.
    Sono fantastici se vuoi concentrarti sul pagamento di un grosso debito o prestito, senza preoccuparti di accumulare interessi.
    Alcuni di loro applicano una commissione per il trasferimento dei tuoi soldi, ma dovrebbe essere inferiore a quanto risparmierai in interessi.
  • Carte per il trasferimento di denaro – Queste carte ti permettono di depositare denaro sul tuo conto corrente, ottimo se sei a rischio di incorrere in uno scoperto non pianificato.
    Non ti verranno addebitati interessi per un determinato periodo di tempo, il che significa che puoi suddividere il costo di un grosso acquisto senza preoccuparti.
  • Carte acquisti : ti consentono di fare acquisti senza stress in quanto non pagherai interessi sugli acquisti per un determinato periodo di tempo.
    Assicurati di cancellare i tuoi debiti prima che il periodo sia finito

Il tipo migliore per fermare il pagamento degli interessi sul debito della carta di credito è una carta di trasferimento del saldo.

Le cinque regole d'oro dell'utilizzo di una carta di trasferimento del saldo

QUESTE sono le regole che devi sempre seguire quando usi una carta 0 per cento, secondo moneysavingexpert.com

  1. Cancella sempre il tuo debito prima che l'offerta dello 0% finisca , altrimenti potresti finire per essere punto con pagamenti di interessi elevati. Se non riesci a saldare tutto, prova a spostare il debito su un'altra carta di trasferimento del saldo,
  2. Rimborsa almeno il minimo mensile – Se non lo fai, l'azienda a volte ti toglierà l'affare dello 0%. Idealmente dovresti comunque pagare più del minimo.
  3. Non utilizzare la carta per spendere o prelevare contanti : potresti finire per pagare un conto con interessi salati. Usa una carta diversa per la spesa.
  4. Controlla sempre l'idoneità – per assicurarti di proteggere il tuo rating creditizio
  5. Controlla l'affare che ottieni effettivamente : quando un prodotto viene pubblicizzato come ‘fino a’ è probabile che solo i consumatori con i migliori punteggi di credito ottengano l'affare. Se hai un punteggio più basso potresti ottenere un periodo più breve dello 0%. Assicurati di sapere quanto tempo hai per ripagare il tuo debito.

Quanti soldi potrei risparmiare?

Quanto puoi risparmiare passando a una carta 0 per cento, dipende da quanti interessi stai pagando e quanto velocemente stai pagando i tuoi debiti.

Guarda i pagamenti degli interessi mensili e sommali per vedere quanto potresti risparmiare ogni anno.

Per molte persone, la differenza potrebbe essere di migliaia di sterline.

Ad esempio, qualcuno con un saldo di £ 1.000 su una tipica carta di credito potrebbe risparmiare £ 98 in pagamenti di interessi in un anno se passasse a una carta di trasferimento del saldo.

Ciò aggiungerebbe fino a £ 293 in tre anni.

Qualcuno che doveva 5.000 sterline più consistenti risparmierebbe ben 488 sterline di interessi in 12 mesi.

In tre anni, questo si aggiungerebbe a £ 1.465 da far venire l'acquolina in bocca.

Un utente di MoneySavingExpert.com, Hayley, ha dichiarato: “Finalmente mi sono alzato e ho effettuato un trasferimento di saldo. Grazie a @MartinSLewis e @MoneySavingExp per averlo reso così semplice. Ecco per risparmiare £ 300 all'anno.

Le migliori carte di trasferimento del saldo sul mercato

QUESTE sono le cinque migliori carte di trasferimento del saldo allo 0% disponibili al momento, secondo MoneyFacts.co.uk

  • MBNA Limited Long 0% Balance Transfer Mastercardscopri di più
    Tasso introduttivo: 0%.
    Periodo dell'offerta di lancio: 29 mesi dalla data di emissione della carta
    Commissione di trasferimento del saldo:
    2,75%.
    TAEG acquisti: 19,90 per cento
  • Halifax 29 Month Balance Transfer Carta di credito Mastercardscopri di più
    Tasso introduttivo: 0%.
    Periodo dell'offerta di lancio: 29 mesi dalla data di emissione della carta
    Commissione di trasferimento del saldo:
    3:00%.
    TAEG acquisti: 19,90 per cento
  • Sainsbury's Bank Balance Transfer Carta di credito Mastercardscopri di più
    Tasso introduttivo: 0%.
    Periodo di offerta di lancio: 29 mesi dalla data del trasferimento
    Commissione di trasferimento del saldo:
    3:00 per cento (minimo £ 3)
    TAEG acquisti: 19,90 per cento
  • HSBC Balance Transfer Credit Card Visascopri di più
    Tasso introduttivo: 0%.
    Periodo di offerta di lancio: 29 mesi dalla data del trasferimento
    Commissione per il trasferimento del saldo:
    1,40% (minimo £ 5)
    TAEG acquisti: 21,90 per cento
  • Barclaycard Platinum 28 Month Balance Transfer Visascopri di più
    Tasso introduttivo: 0%.
    Periodo dell'offerta di lancio: 29 mesi dalla data di emissione della carta
    Commissione di trasferimento del saldo:
    1,75%.
    TAEG acquisti: 19,90 per cento

Come scegliere la carta 0 per cento giusta

Ci sono tre cose principali da considerare quando si tratta di scegliere una carta.

Il primo è quanto durerà l'offerta dello 0%.

Le carte di trasferimento del saldo sono senza interessi solo per un periodo di tempo introduttivo limitato.

Più lungo è questo, più tempo dovrai ripagare il debito senza pagare gli interessi.

La seconda cosa da considerare è l'interesse che dovresti pagare una volta terminata l'offerta.

Questo può variare sostanzialmente da una carta all'altra.

Idealmente, vuoi assicurarti di cancellare tutti i tuoi debiti prima che l'offerta scada, ma vale la pena controllare cosa dovresti pagare se non ci riesci.

La terza considerazione è la tassa di trasferimento. La maggior parte delle carte allo 0% ti addebiterà una piccola percentuale per trasferire i tuoi soldi.

Dovrebbe essere inferiore a quello che risparmi nei pagamenti degli interessi, ma se due carte sono uguali, vorrai la commissione più bassa.

Non dimenticare che non tutti i clienti hanno diritto a tutte le carte. Quindi vuoi scegliere la carta migliore tra quelle per cui è probabile che tu venga accettato.

L'avvertimento di Martin Lewis a CHIUNQUE abbia una carta di credito: spostare il debito ora prima che le carte migliori vengano ritirate.

Aumento ‘preoccupante’ del numero di persone con debiti di credito a tempo pieno e ad alto costo.

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